Вопросы и ответы

Ниже представлены ответы на часто задаваемые вопросы по процедуре открытия банковских счетов и регулированию банковской деятельности. Если вы не можете найти ответ на интересующий вас вопрос, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Что такое банковский счет?

Банковский счет – это денежный счет в банковском учреждении, отражающий сумму средств какого-либо клиента. Банковский счет может иметь положительный, или кредитовый, остаток, если банк принимает деньги от клиента, или отрицательный, или дебетовый, остаток, если клиент должен деньги банку. В широком смысле слова, счета, открываемые для наличия кредитового сальдо, называются депозитными счетами, в то время как счета, открываемые для наличия дебетового остатка, называются ссудными. Названия некоторых счетов происходят скорее от функции счета, чем от характера остатка на счете. Банковские счета, предназначенные для осуществления большого числа операций, могут обеспечивать как кредит, так и дебет, и поэтому их затруднительно однозначно отнести к одному из этих видов. Такие операционные (текущие) счета в различных странах называются на английском языке по-разному: в США и Канаде это «checking accounts”, а в Соединенном Королевстве – это «current accounts».

Что такое оффшорный банк?

В широком смысле слова, оффшорный банк – это банк, находящийся в юрисдикции или стране, которая отличается от юрисдикции или страны, в которой проживает владелец банковского счета.

Что такое оффшорный банковский счет?

Упрощенно, оффшорный банковский счет – это счет в банке, расположенном за пределами страны Вашего проживания. Обычно такой счет находится в юрисдикции с низкими налогами и обеспечивает определенные финансовые и/или юридические преимущества для владельца счета.

Где следует открывать оффшорный счет?

При открытии оффшорного банковского счета и для ведения последующих операций по нему необходимо выбрать правильную юрисдикцию. Большинство оффшорных юрисдикций руководствуются соответствующими директивами, направленными на обеспечение сохранности депозитов и их конфиденциальности. Вместе с тем, некоторые юрисдикции видят свои преимущества в сфере налогообложения, в то время как другие – в обеспечении конфиденциальности и т.д. Хотя все юрисдикции обеспечивают относительно высокую степень конфиденциальности и безопасности, следует все же хорошо продумать, каковы Ваши цели, и лишь затем выбрать соответствующую юрисдикцию.

Кто имеет право легально открыть и пользоваться счетом в оффшорном банке?

Открыть оффшорный банковский счет может любое лицо. Общеизвестно, что услугами оффшорных банков на протяжении многих лет пользуются как физические, так и юридические лица во всем мире.

Каковы общие преимущества оффшорной банковской деятельности?

Определенного ответа на данный вопрос не существует, так как все зависит от индивидуальных обстоятельств клиента; кроме того, существует большое разнообразие типов счетов, и каждый из них предлагает свои возможности и преимущества! Например, иностранные граждане, проживающие и работающие за рубежом и имеющие счет в оффшорном банке, могут воспользоваться налоговыми льготами, т.к. доход от процентов по такому счету налогом не облагается. Если же Вы хотите перевести свои сбережения и инвестиции в оффшорную зону, Вы еще больше сможете сократить свои налоговые обязательства в стране постоянного проживания. Другие преимущества, не относящиеся обязательно к экспатриантам, могут заключаться в защите активов, имущественном планировании, секретности и конфиденциальности, повышенным процентам с капитала, низкому налогообложению, возможности вести активную хозяйственную деятельность за рубежом в юрисдикциях с низким налогообложением или вообще без уплаты налогов, и глобальный доступ к активам и получению дохода.

Кто может извлечь выгоду от вкладывания своих денежных средств в оффшор?

Вы можете получить выгоды в случае намерения переехать за рубеж или выйти на пенсию и жить за рубежом, или если Вы уже проживаете в другой стране. Также Вы можете извлечь выгоду в том случае, если Вы владеете недвижимостью или у Вас бизнес в нескольких странах. При проживании в стране с политически или экономически нестабильным климатом, Вы можете разместить свои активы в оффшоре с целью более эффективной их защиты.

Удобно ли пользоваться услугами оффшорных банков?

Да. Располагая Интернетом, электронной почтой, факсом, телефоном и прибегая к помощи банкомата Вы всегда можете получить доступ к Вашим средствам, как если бы Вы пользовались счетом в местном банке. Вы можете легко и оперативно перевести Ваши деньги в любой регион мира по системе электронного перевода платежей и, таким образом, эффективно осуществлять банковские операции независимо от своего местонахождения.

Необходимо ли платить налог на доход, полученный в оффшоре?

Некоторые страны требуют, чтобы резиденты декларировали свои доходы независимо от места их получения, таким образом, налог оплачивается со всего Вашего дохода. В определенных случаях налогом может также облагаться доход компании, которую Вы контролируете. По этой причине большинство стран не принимают во внимание, где Вы ведете свою хозяйственную деятельность, куда вкладываете инвестиции или где имеете банковские счета. Под свою ответственность Вы декларируете или не декларируете свои доходы перед соответствующими налоговыми органами. Если Вы не являетесь резидентом страны, требующей декларирования налогов, то Вам необязательно декларировать любые получаемые вами доходы.

Каким образом я могу открыть и получить доступ к оффшорному банковскому счету?

В принципе, Вы можете не посещать страну, в которой намереваетесь открыть счет и не бывать в ней для осуществления любых банковских операций. Большинство оффшорных счетов, которые предлагают Вам легальные организации, позволят Вам осуществлять всю Вашу банковскую деятельность по Интернету, электронной почте, почте, факсу или телефону. Более того, многие оффшорные банковские счета выполняют все услуги кредитных карточек, а в некоторых случаях могут выполнять и функции дебетовых карточек, что позволяет Вам легко получить прямой доступ к Вашим средствам в любое время. Мы располагаем информацией об оффшорных счетах и инвестиционных возможностях в более, чем 60 странах мира, чтобы получить необходимую Вам информацию, сообщите нам Ваши требования, и мы предоставим Вам всю необходимую информацию.

Существуют ли какие-либо ограничения в связи с гражданством?

Учитывая, что некоторые банки вводят ограничения для граждан определенных государств, мы можем подобрать для Вас соответствующий Вашему гражданству банк.

Какова минимальная сумма депозита, необходимая для открытия оффшорного счета?

Все зависит от конкретного банка и вида счета, который Вы открываете. В некоторых банках и для некоторых видов счетов можно открыть счет, положив на него депозит в размере 1 000 долл. США, в то время как другие банки требуют депозит в размере не менее 500 000 долл. США.

В каких валютах можно открыть оффшорный счет?

Счета открываются во всех основных валютах мира, включая швейцарские франки, фунты стерлингов, доллары США и Евро.

Какие документы требуются для открытия банковского счета?

Большинство банков требуют представления документов, удостоверяющих личность, например, Ваш удостоверенный надлежащим образом паспорт (действительный в настоящее время) и одну/две копии Вашего последнего счета за коммунальные услуги, что подтверждает ваше текущее место проживания. Разумеется, банк может запросить и иные подтверждающие документы по необходимости и в любое время. Кроме того, некоторые оффшорные банки могут потребовать рекомендацию Вашего банка, услугами которого Вы пользуетесь в настоящее время – это опять таки зависит от местонахождения банка.

Как долго длится процесс открытия банковского счета?

Обычно этот процесс занимает от 7 до 30 дней, в зависимости от выбранного Вами банка и юрисдикции. Мы обязуемся выполнить Вашу заявку в возможно короткий срок.

Кто будет контролировать мой банковский счет?

В качестве лица, подписавшего документы, Вы единственный, кто имеет право контролировать Ваш счет. Только Вы можете принять решение о том, кому передать право авторизованной подписи по Вашему счету, если это потребуется.

Гарантируется ли мне открытие счета при оплате Вашего вознаграждения?

Нет, Вы не покупаете, а мы не продаем банковские счета, банки также не продают банковские счета. Мы обеспечиваем официальное представление и консультационные услуги. Поскольку мы знакомы с банковскими требованиями и поддерживаем отношения с банками, мы помогаем Вам выбрать нужный банк, выбрать тип счета и облегчаем процесс подачи заявки. Мы также предоставляем Вам всю необходимую информацию, формы для заполнения заявления и т.п., которые необходимы для открытия Вашего банковского счета. Если какой-либо банк отклонит Вашу кандидатуру, мы всегда можем предложить другой банк в качестве замены с целью удовлетворения Ваших потребностей в банковских услугах.

Что произойдет, если банк отклонит мое заявление об открытии счета?

В таком крайне маловероятном случае мы либо направим Ваше заявление в другой банк без какой-либо дополнительной оплаты, либо же, по Вашему требованию, мы немедленно вернем Вам уплаченное вознаграждение!

Безопасно ли вести оффшорную банковскую деятельность?

Абсолютно. Мы можем рекомендовать Вам общепризнанные, пользующиеся хорошей репутацией и имеющие рейтинг «Мудиз» и «Стандарт энд Порз» банки, функционирующие на протяжении 100 лет или более, обладающие миллиардными активами и доказавшими на деле надежность своих банковских услуг. После открытия счетов в рекомендованном нами банке деньги физического лица или корпорации будут в безопасности и надежно защищены.

Гарантирует ли мне оффшорный банк абсолютную секретность и конфиденциальность?

В вопросе о декларировании Ваших активов и дохода от сбережений Директива ЕС о налоге на сбережения 2005 г. может ограничивать предоставляемую Вам степень секретности, если Вы ведете свою банковскую деятельность или проживаете в одной из стран, подчиняющихся данной Директиве. К таким странам относятся: Андорра, Ангилья, Аруба, Австрия, Бельгия, Британские Виргинские острова, Каймановы острова, Нормандские острова, Кипр, Чешская республика, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Ирландия, остров Мэн, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Монако. Монтсерра, Нидерланды, Нидерландские Антильские острова, Польща, Португалия, Сан-Марино, Словакия, Словения, Испания, Швеция, Швейцария, острова Теркс и Кайкос, и Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии. Иначе говоря, Директива ЕС о налоге на сбережения 2005 г. представляет собой соглашение между государствами-членами ЕС об автоматическом обмене информацией о любых клиентах, которые получают доход от сбережений в одном государстве ЕС, в то время как проживают в другом государстве ЕС. Такое положение носит название «возможность автоматического обмена информацией» и является конечной целью данной Директивы. Если Директива не имеет к Вам отношения, то Ваши активы и любой получаемый на них доход защищены определенной степенью секретности. В то же время, когда большинство оффшорных юрисдикций обеспечивают очень высокие уровни конфиденциальности они не могут гарантировать Вам абсолютную секретность, так как все финансовые учреждения во всем мире обязаны выполнять законное требование сообщать о своих подозрениях относительно опасной криминальной деятельности, например терроризме. Если Вы не террорист или опасный преступник, то Вы можете чувствовать себя в полной безопасности! Все Ваши персональные данные охраняются современным законодательством о защите информации, и за нарушение конфиденциальности и несанкционированное раскрытие ее полагается гражданские и уголовное преследование. Ни один оффшорный банк не пойдет против своих интересов и не будет нарушать законодательство. Если Вы хотите избежать воздействия Директивы ЕС о налоге на сбережения и добиться еще более высокой степени гарантирования анонимности и конфиденциальности, Вы можете воспользоваться преимуществами различных иных оффшорных структур, таких как Международные хозяйственные компании (МХК) и/или оффшорные трасты.

Могу ли я видеть состояние моих оффшорных счетов и инвестиций с помощью Интернета в реальном масштабе времени?

Совершенно верно. Большинство банков предлагают свои банковские услуги по Интернету, что обеспечивает Вам непосредственный контроль Ваших денег из любой точки мира в любое время. Вам совершенно не нужно фактически лично посещать банк. Вы можете распоряжаться Вашими средствами на расстоянии, оттуда, где Вы находитесь. Вы также можете направлять инструкции относительно пополнения, продажи или обмена самых различных своих международных инвестиций в реальном масштабе времени.

Могу ли я получить карточки для доступа к моим средствам при открытии оффшорного счета?

Да. Большинство банков могут выдать международные дебетовые или кредитовые карточки в фунтах стерлингов, долларах США и Евро.

Если я не уверен в том, какие оффшорные инвестиции для меня оптимальны, могу ли я переговорить с кем-либо?

Наши консультанты могут предложить свою помощь и рекомендации по всем вопросам от инвестиций до страхования жизни, в том числе по вопросам перспектив сбережений, защите заложенного имущества, пенсионных планов и имущественного планирования.

Что такое текущий счет?

Текущий счет – это депозитный счет в Соединенном Королевстве и странах с английской банковской системой, который предлагает Вам различные гибкие методы оплаты, позволяющие клиентам непосредственно перечислять средства своим контрагентам. Большинство текущих счетов предполагают выдачу чековой книжки, возможность приказа о регулярных платежах, прямое дебетование и оплату через дебетовую карточку. Текущие счета могут также позволять заем средств посредством овердрафта. Текущие счета предоставляются банками, строительными обществами и кредитными союзами. Со времени революционного появления Интернета большинство банков с широкой клиентурой предлагают доступ к текущим счетам через Интернет.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет, также известный под названием сберегательный депозит, представляет собой депозитный счет в банке или другом финансовом учреждении, который клиент открыл с целью накопления средств в течение периода времени, за который выплачивается денежное вознаграждение. Некоторые сберегательные счета обязывают клиента держать средства на депозите в течение некоего минимального периода времени, в то время как другие счета позволяют пользоваться средствами на счете без ограничений. Подлинно сберегательные счета не предусматривают выдачи чеков, хотя некоторые учреждения называют «сберегательными счетами» свои высокопроцентные депозиты « до востребования». Все сберегательные счета предлагают выполнение всех финансовых операций согласно перечням, обычно это осуществляется посредством сберегательной книжки, хотя такие операции можно осуществлять и посредством банковских выписок.

Что такое депозитный счет?

Срочный депозит (также известный как «term deposit» особенно в Канаде, Австралии и Новой Зеландии) представляет собой денежный депозит в банке, который невозможно снять со счета в течение определенного периода времени. По истечение такого периода средства можно снять, либо оставить на счете на последующий период. В общем случае, чем дольше период, тем выше денежное вознаграждение. Депозитный сертификат – это депозит, учитывающий два элемента: время депозита и размер депозита. Депозитный счет предусматривает размещение денежных средств на депозитах в сберегательном финансовом учреждении по договору, устанавливающему, что (а) средства должны размещаться на депозите в течение указанного периода времени или (б) учреждение может требовать соблюдения минимального периода уведомления о планируемом снятии средств с депозитного счета.

Что такое номерной счет?

Номерные банковские счета предлагаются Швейцарскими банками большинству своих крупных клиентов. Обычно эти счета также снабжаются кодовым названием, прилагаемым к счету для удобства как банкира, так и клиента. Это позволяет избежать путаницы между банкиром и клиентом в вопросе о том, о каком счете идет речь. Особенностью номерных счетов является отсутствие имени клиента на банковских выписках, где видны лишь номер счета и кодовое название. Это означает, что в случае утери или кражи банковских выписок на некоторое время становится неясным, кому принадлежит данный счет. Хотя может создаться представление, что номерные счета обеспечивают определенную анонимность, законодательство Швейцарии в настоящее время требует, чтобы все банки знали личность своих клиентов. Однако, в случае номерного счета личность клиента будет известна, по необходимости, лишь небольшой группе служащих банка. Одновременно имя клиента не вносится в компьютер банка, сохраняя конфиденциальность на случай хакерской атаки. Номерные счета нельзя использовать для сокрытия плодов преступлений. Например, швейцарские банки руководствуются строгими правилами в части запрета отмывания денег и законами, требующими докладывать швейцарским властям о подозрительных случаях. При всем этом номерные счета используются в криминальных целях, например, коррумпированные политики прячут на них присвоенные деньги граждан. Неизвестно, насколько замешаны швейцарские банки в такой деятельности, однако, они сотрудничали с рядом правительств в деле возвращения средств в соответствующую страну – примером может служить состояние Фердинанда Маркоса. Номерные счета служат также и более прозаическим целям – на них прячут деньги от жен, членов семьи и всех тех, кто потенциально может пытаться отобрать деньги у их владельца. В некоторых странах это преступники, похитители людей и шантажисты, а в других – еще и неизвестные лица, которые могут действовать через суд, например, путем подачи недобросовестных исков. Номерные счета также используются для уклонения от уплаты налогов, однако, после введения 15% налога на доход с процентов, получаемых резидентами ЕС, ощутимые налоговые преимущества несколько уменьшились.

Что такое банковская тайна?

Банковская тайна – это юридический принцип, согласно которому банкам разрешается охранять информацию личного порядка о своих клиентах путем использования номерных счетов или иным образом. Эффективно сохранять банковскую тайну легче в определенных странах, таких как Швейцария, или в «налоговых убежищах», где оффшорные банки придерживаются добровольных или оговоренных законом уровней секретности.

Какой доход я могут получить по моим оффшорным счетам?

Это зависит от банка, валюты, суммы и типа Вашего счета в банке. Основной принцип заключается в том, что банк предлагает проценты на Ваши сбережения, которые всегда увязываются с различными ставками валют, например, с Лондонской ставкой предложения по межбанковским депозитам ( LIBOR). LIBOR – это дневная исходная ставка, базирующаяся на процентных ставках, по которым банки предлагают необеспеченный кредит другим банкам на Лондонской межбанковской валютной бирже. Каким образом можно максимально увеличить свой доход по оффшорным счетам? Прежде всего Вам необходимо выбрать оптимальную юрисдикцию в части низкого налогообложения, банк и тип счета, который наиболее приемлем для Ваших обстоятельств. Вы всегда должны учитывать несколько важных соображений: вопросы налогообложения, надежности, конфиденциальности и наибольший доход на Ваши инвестиции. Желательно, чтобы Вы проконсультировались со специалистом по налогообложению и инвестициям, который может дать Вам советы и помочь в выборе вариантов в различных странах, не ограничиваясь предложением, относящимся к одной конкретной стране. Наши фирмы располагают глобальной сетью, охватывающей свыше 60 стран с низким или нулевым налогообложением и несомненно способны помочь Вам в этом вопросе.